三个版本由近及远迭代：8 月 MVP → 11 月 V1.0 → 次年 2 月 V2.0，每版对应一份可交互原型（CRM-MVP / CRM-V1 / CRM-V2）。
版本差异体现在两条线：功能菜单 与 角色 / 权限。功能按优先级组织 —— ① RM / 团队长 → ② 客服 / 客服经理 → ③ 管理层 / 业务线。
| 角色 | 视角归属 | MVP | V1.0 | V2.0 | 权限要点 |
|---|---|---|---|---|---|
| RM · 客户经理（郭大侠） | RM | ● | ● | ● | 持牌 1/9 号，可下单、可看 360 |
| 团队长（林涛） | 团队长 | ● | ● | ● | 下钻每位 RM，团队经营数据 |
| 客服销售 · 1+1 协同（周敏） | 客服 | ● | ● | ● | 服务存量 / 关怀型客群，可看 360、跟进、与 RM 协同分单 |
| 商务拓展 BD（高远） | 支持 | ● | ● | ● | 非持牌，仅核验 / 脱敏，不可下钻 |
| 中台运营支持（李娜） | 支持 | — | ●NEW | ● | 非持牌，团队运营中台，脱敏 |
| 外部渠道 · 介绍人（陈帆） | 外部 | — | ●NEW | ● | 仅见名下推荐客户转化漏斗 + 分成；全脱敏，专属渠道码归属 |
| 业务线负责人 · TAMP（方远） | 业务线 | — | — | ●NEW | 业务线 ▸ 团队 级联经营 |
| 公司管理层 · 决策视角（吴敏） | 管理层 | — | — | ●NEW | 公司 ▸ 业务线 ▸ 团队 ▸ RM 全级联；脱敏、不可下钻 / 下单 |
| 超级管理员 | 管理 | ● | ● | ● | 全量、全级联可见 |
三段式「单兵闭环 → 团队 + 经营 + 货架 + 渠道 → 工具 / 内容 / 学习」由内核向外延展，与「RM 先用起来」的优先级一致。补入角色维度后，多项上轮顾虑已被原型解决，以下 6 点供评审确认：
上轮误判「客服无版本归宿」，更正：MVP 起即有 客服销售 · 1+1 协同 角色（周敏），覆盖存量服务 / 关怀型客群、可看客户360、独立跟进与协同分单，coverage_model 已落地而非仅预留。客服改革有承接面。
上轮提示「分润缺排期」，本轮已在 V1.0 落地：外部渠道（介绍人）角色 + 专属渠道码自动归属 + 渠道收益分成看板，且全脱敏 / 不可下钻护栏到位。比原计划（渠道在 2 月）更早。
持牌 / 非持牌、敏感脱敏、不可下钻 360 / 不可下单 已按角色硬控（BD / 中台 / 外部渠道），符合设计护栏基线。建议：补「跨牌照查询经中台协助」的审计留痕。
产品货架由 2 月提前到 V1.0。V1.0 单版要同时承接 客户经营 + 货架 + 团队 + 看板 + 外部渠道 五块。建议：核对 11 月研发容量，必要时把货架或外部渠道留到 V1.1 小步。
经营看板 V1.0 即全角色可见，但 业务线负责人 + 公司管理层 两个专属决策视角都压到 V2.0；MVP 期无任何看板。建议：MVP 补「看板 Lite」；评估公司管理层 / 业务线视角能否提前到 V1.0，避免高层最晚才看到系统。
MOT 选型按「高频 × 易验证 × 话术可自动化」选 3–5 个（优先大额出入金 / 到期续作 / 持仓异动）；通知引擎二分（可自动发 / 需人工确认）在简易提醒里就定雏形，V1.0 全量 AI 才好扩展。
| 版本 | RM / 团队长 | 客服 / 客服经理 | 管理层 / 业务线 / 外部渠道 |
|---|---|---|---|
| MVP 8 月 |
工作台（考核牵引）、客户 v1.0 + 客户360、潜客线索、MOT 3–5 个 + 简易 AI 提醒 | 客服「1+1」协同角色（已上岗） | 基础权限 + 合规护栏；看板 Lite（建议） |
| V1.0 11 月 |
客户经营 v1.1、产品货架、团队管理、MOT 全覆盖、全量 AI 助手、移动端 | 客服「1+1」协同（服务客群经营 / 360 / 看板）、中台运营支持（非持牌） | 经营看板（全角色）、外部渠道分润闭环（渠道码 + 分成看板） |
| V2.0 次年 2 月 |
工具箱、SOP 物料库、AI 知识库、活动 | SOP 物料库（标准话术 / 材料）、AI 知识库（产品 / 合规检索） | 公司管理层 + 业务线负责人 决策视角、学习平台 |